这类基金底层投向的债券绝大部分关联政府信用背景，安全性也很高◆■，只是债券价格会有波动，短期持有可能发生浮亏◆★★■◆，但作为养老金长期持有是没有问题的。

　　上面的金融理财工具，你配多配少都没问题，因为除了不同情形下收益率可能有高低之别外，在安全性上都是经得起长期考验的★◆★◆■◆。

　　但是，如果你想在养老金投资中增加中高风险金融工具◆■■，那就一定要注意控制比例了，参照国家对社保养老金运用的管理规定，最高不超过40%。

　　养老靠国家很明显只能拿个低保，所以自己按月或按年，提前储备一些养老金是非常有必要的，

　　其实★◆★■，不管养老是否被延迟，缴费年限是否拉长◆◆◆■■，未来养老的问题也不得不考虑■◆◆！

　　如果遇到今年这种债牛，有些久期在3年以上的纯债基金，年化收益率甚至超过了6%。

　　有朋友还想知道◆■◆◆■，做养老金投资，具体可以用哪些金融工具◆■■★★◆，简道君就再给出一些建议：

　　预定利率下调到2★★■.5%之后★◆◆◆，终身寿险长期年化降到了2.4%水平，未来估计是分红险的天下，虽然保底收益率可能只有1.7%/1.8%，但加上预期分红后★■◆，达到3.1%-3★■■.9%之间是大概率事件■◆。

　　普通人是没有办法判断股市顶部和底部的，所以还是老实做资产配置，放弃择时选股吧■◆！

　　长期投资，更推荐国债，能够锁定更长期的利率，目前十年期在2◆■.2%年化附近，证券账户就可以购买

　　这次延迟养老退休政策出台■★■◆，关键并不是延迟退休年龄弹性提高★★◆■，而是社保最低缴费年限拉长了，如果你是2039年之后才退休，那么最低社保缴纳年限会被拉长到20年。

　　比如国开债指数基金、主动管理型纯债基金◆◆★■，只买城投标债的信用债基金，安全系数都很高，收益率长期在2%-4%之间。

　　流动性非常好的工具，银行宝宝类产品、余额宝和微信零钱通，都属于这类工具，目前年化收益率1.5%左右，短期要提取使用的养老金可以配置，但不要大量放资金进去◆◆◆■★■，收益率太低了。

　　用养老金去投资中高风险基金◆■、股票■◆■、甚至期货，短期内或许增值速度会很快■◆★★■◆，但其受经济不利影响发生损失的概率也很大，如果你不是专业投资人士，切记不要为追求高收益而忽视风险。

　　存款和保险可能面临资金投资回报率过低的问题■★■■★，但通过中低风险的公私募基金能够提升一些收益率★◆，长期跑赢CPI还是没问题的。

　　如果你的社保已经达到法定最低缴费年限，也是可以不接受延迟退休，直接享受养老生活的

　　比如存款、保险、中低风险的公私募证券类基金，其资金投向都是分散化的，且有严格的监管制度安排◆◆，甚至第三方资金托管的◆★，除非整个社会经济发生极端问题，否则都不可能出问题bst2222全球奢华游戏■★◆★◆。

　　如何安全打理养老金，在几十年后需要进行养老支出的时候◆★◆★，保证这笔钱还在，并且未受通胀侵蚀，是养老金管理的核心要点。

　　持股比例在20%以内的偏债基金，安全性也很高■◆，并且能够享受到股市上涨的一定红利★◆■★，之前推荐过的标的可参考：

　　总之，养老金的安全性要放在首要位置★◆■◆，所以理性降低对收益率的要求★★◆★，按照8债2股的配置模型，长期年化回报率落在3%-6%区间就已经很优秀了，毕竟现在5年定期存款利率■◆■，四大行中最高的也就1■◆★◆.8%，且未来还将面临降息预期■■。

　　当然，你的非养老储备资金，是可以激进一些投资，去获取更高收益率的■★◆■★◆，但从目前国内的养老政策来看，大部分人要想保持退休前收入水平的80%，都需要自己单独再存一份养老金，在养老金没有存够之前，切勿过于激进。